Buku “Psikologi Wang” atau “The Psychology of Money” ditulis oleh Morgan Housel, seorang wartawan dan juga pelabur yang terkenal, membincangkan mengenai bagaimana manusia memikirkan tentang wang dan bagaimana cara berfikir ini dapat mempengaruhi keputusan kewangan mereka. Buku ini menunjukkan bagaimana pemikiran kita, emosi, dan tingkah laku mempengaruhi cara kita menguruskan wang kita dan cara kita melabur.
Dalam buku ini, penulis menggariskan bahawa kejayaan kewangan tidak bergantung pada berapa banyak wang yang kita miliki, tetapi lebih kepada bagaimana kita menguruskan dan melaburkan wang kita. Penulis menekankan bahawa kejayaan kewangan melibatkan kesabaran, disiplin, dan pengetahuan yang baik tentang bagaimana membuat keputusan pelaburan yang bijak.
Buku ini juga menunjukkan bahawa setiap orang mempunyai pemikiran, emosi, dan kebiasaan yang berbeza dalam pengurusan kewangan mereka, tetapi ada beberapa cara untuk memahami bagaimana manusia memikirkan tentang wang dan bagaimana kita dapat menggunakan pemikiran ini untuk mencapai matlamat kewangan kita.
Resensi buku ini menawarkan pandangan dan strategi yang praktikal dalam menguruskan kewangan peribadi dengan cara yang berasaskan The Psychology of Money
kebijaksanaan, kesedaran, dan pemahaman mendalam mengenai nilai dan keutamaan kita sendiri.
Buku ini sangat berguna untuk semua orang, sama ada anda seorang pelabur berpengalaman atau baru dalam dunia pelaburan.
1. Kekayaan tidak sama dengan pendapatan. Pendapatan anda mungkin tinggi, tetapi jika anda membelanjakannya semua, anda tidak akan menjadi kaya. Kekayaan adalah apa yang anda tidak nampak – ia adalah wang yang anda simpan dan laburkan untuk masa depan.
Idea utama dari buku “The Psychology of Money” adalah kekayaan tidak sama dengan pendapatan. Seseorang mungkin mempunyai pendapatan yang tinggi tetapi masih tidak kaya. Ini kerana, jika semua pendapatan yang diperoleh dibelanjakan dan tidak disimpan, maka tidak ada kekayaan yang dapat dibangunkan.
Pengurusan kewangan yang bijak melibatkan pengurusan pendapatan anda dengan efektif dan menjadikan simpanan dan pelaburan sebagai prioriti utama. Anda harus memikirkan tentang bagaimana anda dapat mengurangkan kos dan meningkatkan pendapatan anda. Anda harus juga belajar untuk memperuntukkan sebahagian daripada pendapatan anda untuk disimpan atau diinvestasikan dalam aset yang berpotensi untuk memberikan pulangan jangka panjang yang baik.
Walaupun tidak mudah untuk mengumpul kekayaan, ia adalah proses yang berpanjangan dan memerlukan disiplin dan kesabaran. Dengan disiplin dan kesabaran, anda boleh mengumpulkan kekayaan yang signifikan seiring berjalannya masa.
Maka, kekayaan tidak hanya ditentukan oleh pendapatan tetapi juga pengurusan kewangan yang bijak dan pemikiran jangka panjang. Simpanan dan pelaburan yang bijak dapat membantu anda mengumpulkan kekayaan yang anda perlukan untuk mencapai matlamat anda dan memberikan kestabilan kewangan jangka panjang.
2. Masa adalah salah satu faktor yang paling penting dalam pelaburan. Semakin lama anda melabur, semakin baik pulangan anda mungkin diperolehi.
Idea utama yang kedua adalah masa merupakan salah satu faktor yang paling penting dalam pelaburan. Pelaburan jangka panjang mempunyai kelebihan utama berbanding dengan pelaburan jangka pendek, iaitu kemampuan untuk memanfaatkan faedah berterusan.
Dalam jangka masa panjang, pelabur mempunyai peluang untuk memanfaatkan keuntungan berterusan dan memperoleh pulangan lebih banyak melalui penambahan faedah berterusan. Hal ini membawa kepada konsep “compounding” (pengkompaunan) – iaitu apabila pulangan pelaburan yang diperoleh digunakan untuk melabur semula, yang seterusnya akan menghasilkan lebih banyak pulangan pada masa hadapan. Dalam jangka masa yang panjang, “compounding” boleh menjadi sangat berkuasa, menjadikan pelaburan jangka panjang lebih menguntungkan daripada pelaburan jangka pendek. Senang kata, Pengkompaunan adalah faedah atas faedah.
Namun, penting untuk diingat bahawa pelaburan jangka panjang tidak bermakna anda tidak perlu mengambil kira risiko. Risiko masih wujud dan tetap perlu diambil kira dalam setiap pelaburan, tetapi pelabur yang dapat bertahan dalam jangka masa panjang akan dapat mengatasi pasaran yang tidak menentu.
Oleh itu, pelabur yang mengambil pendekatan jangka panjang dalam pelaburan mereka dan bersabar, biasanya akan memperoleh pulangan yang lebih tinggi dan lebih stabil dalam jangka masa panjang. Hal ini menunjukkan bahawa kekuatan masa dan “compounding” adalah dua faktor penting yang harus diambil kira oleh pelabur yang serius dalam mencapai matlamat kekayaan jangka panjang.
3. Faedah berterusan sangat berkuasa. Walaupun jumlah wang yang kecil dilaburkan dalam jangka masa yang panjang, ia boleh berkembang menjadi jumlah yang besar berkat faedah berterusan.
Idea utama ketiga dari buku “The Psychology of Money” adalah faedah berterusan sangat berkuasa. Faedah berterusan merujuk kepada keupayaan dana untuk memperoleh pulangan berterusan dan menggabungkan keuntungan tersebut dengan modal yang dilaburkan sebelum ini. Ini bermakna faedah berterusan boleh mempercepatkan pertumbuhan modal anda dan mencapai matlamat kekayaan anda lebih cepat.
Contohnya, jika anda melabur RM10,000 pada 5% setahun, anda akan memperoleh pulangan sebanyak RM500 pada tahun pertama. Pada tahun kedua, pulangan tersebut akan diberi faedah berterusan, jadi jumlah modal anda akan menjadi RM10,500. Dalam tahun ketiga, pulangan tersebut juga diberi faedah berterusan, maka jumlah modal anda akan menjadi RM11,025. Proses ini berterusan sehingga anda mencapai matlamat kekayaan anda.
Walaupun jumlah wang yang dilaburkan adalah kecil, faedah berterusan boleh menjadi sangat berkuasa dalam jangka masa panjang. Oleh itu, penting untuk memulakan pelaburan anda secepat mungkin dan membiarkannya berterusan dalam jangka masa yang panjang. Dalam jangka masa yang panjang, walaupun kadar faedah yang diperoleh mungkin kecil, tetapi jumlah wang yang diperoleh akan menjadi besar dengan faedah berterusan.
Dalam rangka mencapai matlamat kekayaan jangka panjang, penting untuk memahami kekuatan faedah berterusan dan bagaimana ia dapat membantu anda mencapai matlamat anda dengan lebih cepat dan efektif.
4. Pasaran saham adalah tidak dapat diramalkan dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang ia cenderung meningkat. Oleh itu, penting untuk terus melabur dan tidak mencuba untuk mengawal waktu pasaran.
Idea utama keempat ialah pasaran saham tidak dapat diramalkan dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang ia cenderung meningkat. Ini bermakna bahawa fluktuasi harian atau mingguan dalam pasaran saham sering dipengaruhi oleh berita, kejadian politik atau ekonomi, dan sentimen pasaran yang boleh membuat pelabur berasa tidak stabil.
Namun, dalam jangka panjang, pasaran saham cenderung meningkat. Ini disebabkan oleh pertumbuhan jangka panjang dalam ekonomi dan syarikat-syarikat yang terus berkembang dan mencapai kejayaan. Oleh itu, pelabur yang terus melabur dalam jangka panjang, walaupun dihadapi dengan volatiliti pasaran saham jangka pendek, cenderung memperoleh hasil yang baik dalam jangka masa yang lebih lama.
Selain itu, cuba mengawal masa pasaran saham dengan cuba membeli semasa pasaran murah dan menjual semasa pasaran tinggi, biasanya tidak efektif dan seringkali boleh berdampak negatif pada hasil pelaburan anda. Ini kerana sukar untuk meramalkan bila pasaran akan naik atau turun, dan cuba untuk meramalkan arah pasaran boleh sangat berisiko.
Oleh itu, penting untuk mempunyai fokus jangka panjang dalam pelaburan anda. Memegang pelaburan dalam jangka masa yang lama, memungkinkan faedah berterusan untuk meningkatkan hasil pelaburan anda. Dalam jangka masa yang panjang, keuntungan pelaburan cenderung lebih stabil dan mengatasi fluktuasi jangka pendek di pasaran saham.
5. Risiko dan ganjaran berkait rapat. Jika anda ingin pulangan yang lebih tinggi, anda perlu bersedia mengambil risiko yang lebih tinggi. Tetapi mengambil terlalu banyak risiko boleh menjadi berbahaya.
Idea utama kelima adalah risiko dan ganjaran berkait rapat dalam pelaburan. Hal ini bermakna semakin besar risiko yang diambil dalam pelaburan, semakin besar pulangan yang mungkin akan diperoleh. Tetapi pada masa yang sama, jika terlalu banyak risiko diambil, ia juga boleh menimbulkan kerugian yang besar.
Pelabur yang memahami hubungan antara risiko dan ganjaran dapat mengambil keputusan kewangan yang lebih bijak. Mereka perlu mempertimbangkan tahap risiko yang sesuai dengan tujuan pelaburan mereka dan ketahanan risiko mereka. Mereka juga perlu mempertimbangkan faktor-faktor seperti usia, pendapatan, keadaan kewangan, serta matlamat dan jangka waktu pelaburan mereka. Pelabur yang berani mengambil risiko yang lebih tinggi mungkin memperoleh pulangan yang lebih tinggi, tetapi risiko yang lebih besar juga mungkin terjadi.
Sementara itu, pelabur yang kurang berani mengambil risiko mungkin akan memilih untuk memilih pelaburan yang lebih konservatif dan stabil, seperti bon atau simpanan tetap. Ini mungkin memberikan pulangan yang lebih rendah, tetapi risikonya juga lebih rendah.
Oleh itu, penting untuk memilih tahap risiko yang sesuai dengan tujuan dan kemampuan anda serta menilai risiko yang terlibat dalam setiap pelaburan. Pelabur harus memastikan bahawa risiko yang diambil selaras dengan kemampuan mereka dan tujuan mereka dalam mencapai matlamat kewangan mereka. Mereka perlu mengambil kira faktor-faktor seperti kedua-dua risiko dan ganjaran, kerana mereka berdua mempunyai kaitan rapat dalam keputusan pelaburan yang dibuat.
6. Pengalaman dan emosi peribadi anda boleh memberi kesan besar pada keputusan kewangan anda. Penting untuk sedar akan prasangka anda dan cuba membuat keputusan yang rasional dan berinformasi dengan baik.
Idea utama keenam adalah pengalaman dan emosi peribadi boleh memberi kesan besar pada keputusan kewangan anda. Kita semua mempunyai prasangka dan emosi peribadi yang dapat mempengaruhi cara kita berfikir dan membuat keputusan. Pengalaman dan emosi ini boleh menjadi penghalang untuk membuat keputusan kewangan yang rasional dan berinformasi dengan baik.
Misalnya, ketakutan akan kehilangan wang boleh menghalang seseorang daripada melabur dalam pasaran saham, atau sikap tamak boleh mendorong seseorang untuk mengambil risiko yang lebih tinggi daripada yang seharusnya. Emosi juga boleh berubah-ubah mengikut keadaan kewangan seseorang. Seseorang mungkin lebih bimbang tentang wang mereka ketika mereka mengalami krisis kewangan atau ketidakstabilan dalam pekerjaan.
Oleh itu, penting untuk sedar akan prasangka anda dan cuba membuat keputusan kewangan yang rasional dan berinformasi dengan baik. Untuk membuat keputusan yang rasional, anda perlu memperoleh pengetahuan dan maklumat yang mencukupi tentang pelaburan dan pilihan kewangan anda. Anda harus juga menilai risiko dan ganjaran dengan baik, serta mempertimbangkan tujuan kewangan jangka panjang anda.
Sementara itu, mengelakkan keputusan kewangan yang berdasarkan emosi dapat membantu mengurangkan risiko yang tidak perlu dan memberikan ketenangan pikiran dalam keputusan kewangan anda. Anda harus mengambil masa untuk menilai dan mempertimbangkan setiap keputusan kewangan dengan hati-hati, tanpa membiarkan emosi mempengaruhi keputusan anda.
Makanya, penting untuk sedar akan pengalaman dan emosi peribadi anda, serta mempertimbangkan pengetahuan dan maklumat yang mencukupi untuk membuat keputusan kewangan yang rasional dan berinformasi dengan baik. Dengan pendekatan ini, anda dapat membuat keputusan kewangan yang lebih tepat dan teratur, dan membawa anda lebih dekat kepada matlamat kewangan jangka panjang anda.
7. Terdapat banyak jalan yang berbeza untuk mencapai kejayaan kewangan. Anda tidak perlu menjadi genius atau mempunyai pendapatan yang tinggi untuk membina kekayaan – anda hanya perlu bersabar, disiplin, dan bersedia untuk belajar daripada kesilapan anda.
Idea utama ketujuh adalah terdapat banyak jalan yang berbeza untuk mencapai kejayaan kewangan. Anda tidak perlu menjadi genius atau mempunyai pendapatan yang tinggi untuk membina kekayaan. Untuk mencapai kejayaan kewangan, anda perlu bersabar, disiplin, dan bersedia untuk belajar daripada kesilapan anda.
Buku ini memaparkan kisah-kisah pelbagai individu yang telah mencapai kejayaan kewangan mereka masing-masing melalui jalan yang berbeza. Beberapa melalui pelaburan dalam pasaran saham, sementara yang lain melalui pelbagai jenis perniagaan. Ada yang mencapai kejayaan dengan berhemat, sementara yang lain dengan mengejar peluang keuntungan yang tinggi. Walau bagaimanapun, satu perkara yang pasti, mereka yang mencapai kejayaan kewangan tidak melakukannya dengan cara yang sama.
Sebab itu, penting untuk menemui jalan sendiri dalam pencapaian matlamat kewangan anda. Anda perlu mempertimbangkan keadaan kewangan, kemampuan risiko, dan tujuan kewangan jangka panjang anda, serta memilih strategi yang sesuai dengan keadaan anda. Anda juga harus bersabar dan disiplin dalam melaksanakan strategi anda, serta belajar daripada kesilapan anda di sepanjang jalan.
Penting untuk mempunyai sikap yang terbuka terhadap belajar dan perkembangan diri. Anda perlu belajar daripada kesalahan, memperoleh pengetahuan baru, dan mencari nasihat daripada orang yang lebih berpengalaman. Kejayaan kewangan memerlukan ketekunan dan kesabaran, dan anda harus bersedia untuk berusaha dengan gigih dalam mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda.
Oleh itu, walaupun terdapat banyak jalan yang berbeza untuk mencapai kejayaan kewangan, tetapi penting untuk menemui jalan sendiri yang sesuai dengan keadaan kewangan, kemampuan risiko, dan tujuan kewangan jangka panjang anda. Anda perlu bersabar, disiplin, dan bersedia untuk belajar daripada kesilapan anda di sepanjang jalan. Dengan pendekatan ini, anda dapat meningkatkan peluang anda untuk mencapai kejayaan kewangan dalam jangka masa panjang.
8. Wang tidak dapat membeli kebahagiaan, tetapi ia boleh membantu anda mencapai matlamat anda dan menjalani hidup yang anda inginkan. Kuncinya adalah untuk mengetahui apa yang penting untuk anda dan menggunakan wang anda untuk menyokong perkara-perkara tersebut.
Idea utama kelapan adalah bahawa wang tidak dapat membeli kebahagiaan, tetapi ia boleh membantu anda mencapai matlamat anda dan menjalani hidup yang anda inginkan. Wang bukanlah matlamat akhir, tetapi sekadar alat untuk membantu anda mencapai matlamat anda.
Ramai orang percaya bahawa mempunyai wang yang banyak akan membuat mereka bahagia. Namun, buku ini menggarisbawahi bahawa kebahagiaan sebenarnya tidak bergantung pada jumlah wang yang dimiliki seseorang. Kebahagiaan datang daripada memenuhi keperluan asas, menjalin hubungan yang baik dengan keluarga dan rakan-rakan, serta mengejar matlamat dan minat yang penting bagi anda.
Oleh itu, kunci untuk menggunakan wang anda dengan bijak adalah mengetahui apa yang penting bagi anda dan menggunakan wang anda untuk menyokong perkara-perkara tersebut. Anda harus mempertimbangkan nilai-nilai anda, minat anda, dan matlamat jangka panjang anda ketika membuat keputusan kewangan. Anda perlu memastikan bahawa anda menggunakan wang anda untuk tujuan yang benar-benar penting bagi anda, dan tidak membelanjakan wang anda untuk keperluan yang tidak penting.
Selain itu, penting untuk mempunyai keseimbangan yang baik antara keperluan dan kehendak anda. Anda perlu memenuhi keperluan asas seperti makanan, tempat tinggal, dan pendidikan, tetapi pada masa yang sama, anda juga perlu memperuntukkan wang untuk perkara-perkara yang membuat anda bahagia, seperti liburan, hobi, atau aktiviti yang anda nikmati.
Wang tidak dapat membeli kebahagiaan, tetapi ia boleh membantu anda mencapai matlamat anda dan menjalani hidup yang anda inginkan. Anda perlu mengetahui apa yang penting bagi anda dan menggunakan wang anda dengan bijak untuk menyokong perkara-perkara tersebut. Dengan pendekatan ini, anda dapat meningkatkan peluang anda untuk mencapai kebahagiaan dan kejayaan kewangan dalam jangka masa panjang.
9. Perancangan kewangan tidak hanya mengenai nombor dan jadual – ia juga mengenai memahami nilai dan keutamaan anda, dan menggunakan wang anda untuk menyokong perkara-perkara tersebut.
Idea utama kesembilan dari buku “The Psychology of Money” adalah bahawa perancangan kewangan tidak hanya mengenai nombor dan jadual, tetapi juga mengenai memahami nilai dan keutamaan anda dan menggunakan wang anda untuk menyokong perkara-perkara tersebut.
Buku ini menekankan bahawa perancangan kewangan yang berkesan adalah tidak hanya sekadar mengira nombor dan mematuhi jadual, tetapi juga memahami nilai dan keutamaan anda sebagai individu. Anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor seperti nilai, minat, dan tujuan kewangan jangka panjang anda apabila merancang kehidupan kewangan anda.
Anda harus mengetahui apa yang benar-benar penting bagi anda, seperti keluarga, kesihatan, pendidikan, atau minat dan hobi, dan memperuntukkan wang anda untuk menyokong perkara-perkara tersebut. Anda harus memastikan bahawa wang anda digunakan dengan bijak untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda, sambil memenuhi keperluan dan kehendak anda.
Perancangan kewangan yang berkesan melibatkan mengintegrasikan nilai dan keutamaan anda ke dalam keputusan kewangan anda. Anda perlu mengetahui apa yang benar-benar penting bagi anda dan mempertimbangkan bagaimana wang anda dapat digunakan untuk menyokong perkara-perkara tersebut. Dengan pendekatan ini, anda dapat membuat keputusan kewangan yang lebih tepat dan memastikan bahawa wang anda digunakan dengan bijak untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda.
Dengan itu, perancangan kewangan yang berkesan tidak hanya mengenai nombor dan jadual, tetapi juga mengenai memahami nilai dan keutamaan anda dan menggunakan wang anda untuk menyokong perkara-perkara tersebut. Dengan pendekatan ini, anda dapat mencapai kejayaan kewangan yang seiring dengan matlamat kewangan dan nilai anda sebagai individu.
10. Melabur dan Menyimpan yang paling berjaya adalah mereka yang dapat mengawal emosi mereka dan mematuhi rancangan jangka panjang mereka, walaupun dihadapi dengan ketidakpastian dan ketidaktentuan
Idea utama yang terakhir adalah bahawa melabur dan menyimpan yang paling berjaya biasanya adalah mereka yang dapat mengawal emosi mereka dan mematuhi rancangan jangka panjang mereka, walaupun dihadapi dengan ketidakpastian dan ketidaktentuan.
Buku ini menekankan bahawa ketika datang kepada pelaburan dan penjimatan, emosi dapat menjadi penghalang utama dalam mencapai kejayaan kewangan jangka panjang. Kebanyakan orang cenderung untuk membuat keputusan kewangan yang dipengaruhi oleh emosi, seperti ketakutan, kebimbangan, atau tamak.
Oleh itu, penting untuk dapat mengawal emosi anda apabila membuat keputusan kewangan. Anda perlu memahami risiko dan ganjaran pelaburan dan memilih strategi yang sesuai dengan toleransi risiko dan matlamat kewangan jangka panjang anda. Anda juga harus mematuhi rancangan jangka panjang anda dan tidak terganggu oleh ketidaktentuan atau fluktuasi pasar.
Pelabur yang berjaya biasanya memiliki sifat-sifat seperti kesabaran, disiplin, dan ketekunan dalam melaksanakan rancangan jangka panjang mereka. Mereka mempunyai pemahaman yang kukuh tentang matlamat kewangan jangka panjang mereka dan mempunyai strategi yang telah dibuat dengan bijaksana untuk mencapainya.
Oleh itu, untuk mencapai kejayaan kewangan jangka panjang, anda harus dapat mengawal emosi anda dan mematuhi rancangan jangka panjang anda, walaupun dihadapi dengan ketidakpastian dan ketidaktentuan. Anda harus mengambil masa untuk memahami risiko dan ganjaran pelaburan, memilih strategi yang sesuai dengan toleransi risiko dan matlamat kewangan jangka panjang anda, dan mematuhi rancangan kewangan anda tanpa terganggu oleh fluktuasi pasar. Dengan pendekatan ini, anda dapat meningkatkan peluang anda untuk mencapai kejayaan kewangan jangka panjang.
11. Kesimpulan
Secara keseluruhan, buku “Psikologi Wang” memberikan idea yang sangat berguna tentang bagaimana manusia memikirkan tentang wang dan bagaimana cara ini mempengaruhi keputusan kewangan mereka. Buku ini menunjukkan bahawa kejayaan kewangan melibatkan kesabaran, disiplin, dan pengetahuan yang baik tentang cara membuat keputusan pelaburan yang bijak. Buku ini menggariskan bahawa kejayaan kewangan tidak hanya bergantung pada berapa banyak wang yang kita miliki, tetapi lebih kepada bagaimana kita menguruskan dan melaburkan wang kita.
Salah satu aspek yang paling menarik dari buku ini adalah bahwa ia tidak hanya memberikan pengetahuan tentang pelaburan dan kewangan, tetapi juga menggali dalam peranan psikologi dan emosi dalam pengurusan kewangan. Buku ini menunjukkan betapa pentingnya memahami kecenderungan emosi dan pemikiran kita dalam membuat keputusan kewangan yang bijak dan menentukan strategi yang sesuai untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang.
Dalam resensi buku ini, pembaca akan menemukan banyak strategi praktikal dan nasihat bijak tentang bagaimana menguruskan kewangan peribadi dengan cara yang berasaskan kebijaksanaan dan kesedaran. Dari pengurusan risiko dan pelaburan jangka panjang hingga pengawalan emosi dan menentukan keutamaan, buku ini memberikan pandangan yang sangat berguna bagi siapa saja yang ingin mencapai kejayaan kewangan.
Kesimpulannya, “Psikologi Wang” adalah buku yang sangat bermanfaat bagi semua orang yang ingin memahami bagaimana manusia memikirkan tentang wang dan bagaimana cara ini mempengaruhi keputusan kewangan mereka.